L’autentificazione forte del cliente si inserisce nella Seconda Direttiva sui servizi di pagamento (PSD2), ma oltre a essere necessaria per la sicurezza per gli utenti, può creare anche fiducia verso il tuo brand.
Tutti noi siamo sempre più attenti alla nostra privacy e alla gestione dei dati personali da parte delle aziende e questo vale ancor di più quando parliamo di pagamenti online.
I tentativi di truffa sono sempre più frequenti, per questo motivo a fine 2019 sono entrati in vigore nuovi standard per aumentare la sicurezza dei pagamenti online e ridurre le frodi.
I requisiti introdotti dalla seconda Direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) comportano la richiesta di maggiori informazioni quando si acquista online.
In questo articolo chiariremo tutti gli aspetti che ogni azienda deve tenere in considerazione per la Strong Customer Authentication (SCA) – detta anche Autenticazione Forte – dei pagamenti su un e-commerce.
Questa autenticazione a due fattori è stata introdotta per rispettare i nuovi standard di sicurezza.
Cos’è la Strong Customer Authentication (SCA)?
La Strong Customer Authentication (SCA) è il processo che serve all’acquirente online per dimostrare chi è e confermare la sua intenzione di eseguire un’azione, come consentire l’accesso alle informazioni sull’account o effettuare un trasferimento di denaro. Tutto il processo avviene elettronicamente.
La SCA è un requisito normativo europeo che si basa sull’uso di due o più dei seguenti elementi:
- conoscenza (qualcosa che solo l’utente conosce, come pin e password);
- possesso (qualcosa che solo l’utente possiede, come uno smartphone o un dispositivo per la generazione di un codice);
- inerenza (qualcosa che riguarda strettamente l’utente dal punto di vista fisico, come i dati biometrici del viso o dell’impronta digitale).
Autenticazione forte: la Direttiva europea sui Servizi di Pagamento (PSD2)
La Direttiva sui Servizi di Pagamento (PSD2) è entrata in vigore il 14 settembre 2019 ed è stata creata per stimolare l’innovazione, la partecipazione e la concorrenza da parte di soggetti non bancari nei servizi di pagamento elettronico e aumentare la protezione dei consumatori rendendo i pagamenti più sicuri e protetti.
Tutto il processo si basa sull’Autentificazione Forte: questa è la chiave per proteggere i consumatori e consentire a terze parti fidate di accedere ai loro conti.
L’Autentificazione Forte si applica a qualsiasi transazione di pagamento elettronico con almeno una tratta nell’UE o nel SEE, sia che si tratti di transazioni con carta di pagamento o transazioni di conto.
Come funziona la Strong Customer Authentication
La SCA richiede l’autenticazione a due fattori e il collegamento dinamico (ovvero un messaggio chiaro per il consumatore) per assicurarsi che il consumatore sia pienamente informato e prenda una decisione attiva per autorizzare una transazione di pagamento.
In altre parole, per elaborare con successo un pagamento, al cliente devono essere chiesti almeno due fattori di autenticazione: ad esempio, un PIN o una password immessi sul proprio dispositivo mobile.
Prima del check-out, i provider di servizi e-commerce devono riconoscere il cliente finale e richiedere conferma esplicita dell’acquisto mediante un codice e/o una password temporanei associati alla transazione, che quindi identifica l’operazione che si sta eseguendo.
Ci sono eccezioni in cui la SCA non è richiesta, in particolare per abbonamenti regolari e valori di transazione di piccoli importi.
Perché implementare la Strong Customer Authentication
Nata con l’obiettivo di innovare in termini di accessibilità e di sicurezza la gestione dei pagamenti e dei rapporti con il mondo bancario, la Direttiva europea sui Servizi di Pagamento ha portato anche un’importante evoluzione a livello di customer experience.
La motivazione più importante per implementare la SCA rimane la frode, che riflette l’importanza della sfida del settore, ma le opportunità possono essere anche altre.
Innovazione e acquisizione di clienti
Con un processo più semplice di SCA, è possibile portare il cliente dal semplice interesse al tuo servizio o ai tuoi prodotti, al regolare un pagamento in pochi minuti. I vantaggi sono evidenti anche per i consumatori, che percepiscono una maggiore sicurezza.
Il tema della privacy e dei dati personali è tra i più importanti per i consumatori, ancor di più se ciò riguarda i pagamenti. Per i consumatori, l’Autenticazione Forte è una serratura con una chiave sicura e semplice per proteggere i loro soldi.
E ovviamente tutto ciò crea fiducia nei consumatori.
I servizi Mediacom
Per adeguarsi ai requisiti introdotti dalla seconda Direttiva sui servizi di pagamento, bisogna trovare dei partner strategici che siano in grado di gestire eventuali situazioni di complessità e possano affiancare l’azienda di e-commerce in tutte le procedure di adeguamento della normativa, oltre che il rispetto di tutte le sfaccettature e le particolarità di questa articolata e complessa legislazione europea.
L’area ICT Mediacom è in grado di rispondere alle nuove esigenze: i nostri servizi garantiscono sicurezza, affidabilità, disponibilità e tempestività.
Un processo automatico, sicuro e trasparente
Con i nostri partner puntiamo ad attivare un processo digitale indipendente che consenta di interloquire in maniera automatica e sicura con l’utente finale, raccogliendo un esplicito consenso per la transazione ed intervenendo nei casi di problemi, cercando di finalizzare in ogni modo il pagamento.
In questo processo le tecnologie utilizzate sono centrali, e nel caso di Mediacom sono tutte proprietarie. Ciò garantisce affidabilità nel tempo e prontezza nei tempi di intervento, in quei casi in cui il pagamento da parte del cliente finale non sia andato a buon fine al primo tentativo.
Ai nostri clienti garantiamo dei modelli operativi che consentano loro di operare sempre con la massima efficienza ed efficacia, anche nel caso in cui la normativa dovesse evolvere richiedendo nuove funzionalità.
Un processo personalizzato e sicuro, ma allo stesso tempo flessibile e in grado di rispondere al meglio ad ogni esigenza presente e futura in maniera custom e completa, per cogliere insieme tutte le opportunità che il canale commerciale online può offrire.
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